Mogelijk en Resolvus vinden elkaar in een duidelijke missie: ondernemers vooruithelpen met slimme financieringsoplossingen, precies op de momenten dat het nodig is. Joachim De Zutter, partner bij Resolvus, legt uit waarom Mogelijk - partner voor ondernemers én investeerders in zakelijk vastgoed - voor zijn team een valabele oplossing kan bieden, hoe hun samenwerking in de praktijk werkt, en waarom steeds meer ondernemers hun weg vinden naar dit alternatieve traject.

Wat doet Resolvus juist?

Joachim De Zutter. “Wij begeleiden kmo’s en bedrijfsleiders bij hun financiële en strategische vraagstukken. Enerzijds doen we wat een CFO binnen een groot bedrijf doet: financiële plannen opmaken, budgetten opstellen, marges bewaken. Anderzijds denken we ook strategisch mee. We challengen ondernemers, helpen hen om hun toekomstvisie scherp te stellen en structuur te brengen in hun plannen.

Vaak komen die twee invalshoeken samen wanneer er een financieringsnood is. Dan begeleiden wij het volledige traject, van het eerste gesprek tot het uitschrijven van het financieringsdossier, het onderhandelen met financiers tot zelfs het nakijken van de contracten. Tot slot zorgen we ervoor dat de gelden op de rekening van de ondernemer komen te staan.” 

Hoe zijn jullie in contact gekomen met Mogelijk?

De Zutter. “Mogelijk biedt oplossingen op maat voor dossiers waarin banken vandaag minder happig zijn om te financieren. Denk aan vastgoedfinanciering of werkkapitaal met vastgoed als onderpand. Dankzij de structuur van Mogelijk kunnen we in veel dossiers ruimte creëren. Soms financieren ze het volledige bedrag, soms maken ze deel uit van een bredere financieringsmix. Dat is natuurlijk interessant voor ons.

Onze samenwerking is op een heel natuurlijke manier gegroeid. Kevin Bovyn van Mogelijk is daarbij een belangrijke schakel. We kennen elkaar goed en weten perfect wanneer Mogelijk een geschikte oplossing is. We merken bovendien dat Mogelijk inspeelt op een duidelijke nood in de Vlaamse markt. Banken zijn selectiever, en bij investeringen waar niet alles door de bank wordt gedekt, kan Mogelijk het verschil maken.”

Waarom kiezen jullie ervoor om samen te werken met Mogelijk als partner?

De Zutter. “Mogelijk kijkt met een gezonde blik naar de verhouding tussen lening en onderpand. Dat maakt hen interessant voor dossiers waar banken afhaken. Zo helpt Mogelijk ondernemers die op zoek zijn naar kapitaal om te groeien of te herfinancieren. Denk aan kleinere investeringen die voor banken niet rendabel genoeg zijn, of ondernemers die hun patrimonium efficiënter willen inzetten. Mogelijk kijkt op een verantwoorde manier naar het volledige plaatje, en dat opent deuren die anders gesloten blijven.”

Voor welke klanten verwijzen jullie naar Mogelijk?

De Zutter. “Dat hangt af van het dossier. We denken aan klanten die snel moeten schakelen — bijvoorbeeld om een kans te grijpen of om tijdelijk een financieringsbrug te slaan. Soms gaat het om projecten waar de bank de financiering maar voor twee of drie jaar wil aangaan. Als een project dan trager loopt dan verwacht, haakt de bank af. Mogelijk kijkt dan naar de waarde van het vastgoed en financiert op basis daarvan. Dan is er bijvoorbeeld een constructie mogelijk waarbij de ondernemer enkel rentelasten betaalt en de lening bij verkoop volledig terugbetaalt. Ook daar denkt Mogelijk in oplossingen.”

Recreatiewoningen zijn een ander typisch voorbeeld: banken zien dat als te risicovol, terwijl Mogelijk wel de opportuniteiten ziet, als de terugbetalingscapaciteit goed zit natuurlijk.”

Wat maakt Resolvus uniek ten opzichte van andere spelers op de markt?

De Zutter. “In Vlaanderen zijn er nog weinig partijen die doen wat wij doen. In Nederland heb je al de rol van intermediair, maar hier zie je vooral accountants die in de marge wat financieringsadvies geven. Wij pakken het anders aan. Ons team bestaat uit vier partners, allemaal met minstens vijftien jaar ervaring in financiële begeleiding.

Wij duiken écht diep in een dossier. We kijken niet alleen naar de cijfers, maar ook naar de business zelf. Hoe zit de cashflow in elkaar? Wat is de strategie? Wat zijn de toekomstige investeringen? We schrijven het volledige dossier uit, onderhandelen, checken de contracten en volgen alles op tot de financiering op de rekening staat. Vaak blijven we ook daarna betrokken, als vertrouwenspersoon van de ondernemer, de financiers én diens accountant.”

Hoe pakken jullie een nieuw dossier concreet aan?

De Zutter. “We beginnen altijd met een vrijblijvend gesprek. Vaak is dat een koffiemoment waarin we samen de noden en doelen van de ondernemer bespreken. Meestal geven we daarna wat huiswerk mee of voeren we een financieringsscan uit. We bekijken de bestaande kredieten, waarborgen, cashflow en cijfers.

Daarna gaan we aan de slag, bij voorkeur in samenspraak met de accountant, soms volledig autonoom. We maken een volledig financieringsplan, bundelen alles in een sterk dossier en leveren dat af bij de financiers. Dankzij onze reputatie weten banken of investeringspartners dat onze dossiers degelijk zijn voorbereid. Daarna onderhandelen we over de voorwaarden, controleren we de contracten en zorgen we ervoor dat de financiering effectief rond raakt. Zo’n traject duurt gemiddeld zes tot twaalf maanden.”

Wat zijn typische valkuilen voor ondernemers bij financieringsdossiers?

De Zutter. “Ondernemers hebben vaak onvoldoende inzicht in hun eigen cijfers. Ze kennen hun mogelijkheden niet, of ze weten niet hoe ze het gesprek met de bank moeten aanpakken. Sommige ondernemers hebben ook te veel ideeën tegelijk, zonder focus.

Een andere valkuil is dat ze zonder begeleiding al stappen zetten. Dan wordt het dossier bij de bank al snel ‘verbrand’. Wij helpen om dat net te vermijden. We zorgen dat ze met de juiste kennis en verwachtingen aan tafel gaan.”

Wat zijn vandaag de grootste uitdagingen op de financieringsmarkt?

De Zutter. “Banken centraliseren hun beslissingen steeds meer. Dossiers worden vaak beoordeeld door mensen die geen direct contact hebben met de ondernemer. Daardoor worden de verkeerde inschattingen gemaakt, zeker bij kleinere dossiers. Je hebt een heel sterk uitgewerkt dossier nodig om door al die filters te raken.

Daarnaast blijft de financiële kennis bij veel (natuurlijk niet alle!) ondernemers beperkt. Ze denken vaak te weinig strategisch na over financiering. Financiering is allang geen puur cijfermatig verhaal meer, het is een strategisch proces geworden. Je moet nadenken over waarborgen, kosten en de impact op lange termijn.”

Wat zou je willen meegeven aan ondernemers die op zoek zijn naar financiering voor hun vastgoed en niet weten wat de eerste stap kan zijn?

De Zutter. “Laat je begeleiden als je in onbekend terrein komt. Wat je niet graag doet of niet goed kan, moet je durven uitbesteden. Zie dat als een investering, niet als een kost.

Financiering wordt almaar belangrijker als strategische oefening. Denk vooraf goed na over de impact van je plannen. Wat betekent het voor je cashflow als klanten pas na drie maanden betalen? Als je financiering krijgt om uit te breiden, heb je dan genoeg medewerkers om een groot project aan te kunnen? Wat doen waarborgen met je toekomstige flexibiliteit?

Hoe beter je dat vooraf in kaart brengt, hoe sterker je staat aan de onderhandelingstafel.”